Зарплатные карты Сбербанка

84

Продукты Сбербанка пользуются огромной популярностью на протяжении многих лет. Клиентов привлекают выгодные тарифы по кредитам, высокое качество обслуживания, современные сервисы дистанционного управления счетами и развитая сеть отделений, оказывающих полный спектр финансовых услуг. Эти и многие другие причины побуждают работодателей отдавать предпочтение зарплатному проекту от Сбербанка. В данной статье мы рассмотрим, какие возможности открываются перед держателями зарплатных карт и как присоединиться к числу владельцев данного платежного инструмента.

Особенности зарплатных карт

Особенности зарплатных карт Сбербанка

Зарплатная карта – “пластик”, выпущенный для сотрудника компании-клиента Сбербанка на основании заключенного между ними договора. С помощью данного продукта физ. лицо может не только снимать наличные с карты, на которую поступают денежные средства от работодателя, но и выполнять множество финансовых операций. К их числу относится:

  • Оплачивать товары и услуги в офлайн/онлайн-магазинах;
  • Переводить финансовые ресурсы клиентам любых банковских учреждений;
  • Открывать вклады и брокерские счета;
  • Приобретать драгоценные металлы;
  • Осуществлять оплату налогов, штрафов, а также услуг ЖКХ, ТВ, домашней телефонии, интернета, парковки и т.д.;
  • Погашать задолженность перед кредиторами.

Примечание: Порядок использования и обслуживания карты регулируется действующим Законодательством РФ и офертой, подписанной физ. лицом с финансовым учреждением.

Главными преимуществами участия в зарплатном проекте от Сбербанка считаются:

  1. Наличие бесплатного удаленного доступа к управлению денежными ресурсами (интернет-банк и мобильное приложение);
  2. Льготные процентные ставки по потребительским кредитам и ипотеке;
  3. Возможность участвовать в бонусной программе «Спасибо» (накапливать баллы за покупки и обменивать их на скидки у партнеров);
  4. Расположение банкоматов и терминалов самообслуживания в шаговой доступности;
  5. Безопасность платежей и защита персональных данных при осуществлении переводов;
  6. Возможность оформить дополнительные карты родственникам или знакомым;
  7. Круглосуточная поддержка пользователей (горячая линия, онлайн-чаты).

Немаловажным плюсом во взаимодействии со Сбербанком является разнообразие дебетовых карт, благодаря чему каждый может выбрать наиболее подходящий тип платежного инструмента с учетом своих потребностей и пожеланий. Отдавая предпочтение тому или иному варианту, следует обращать внимание не только на внешний вид кусочка пластика, но и на стоимость его годового обслуживания, а также на величины установленных лимитов.

Зарплатные продукты Сбербанка

Зарплатные продукты Сбербанка

В большинстве случаев для работников массовых позиций компании-участники зарплатного проекта от Сбербанка выбирают классические карты. Данные продукты просты и удобны в использовании, имеют невысокую стоимость годового обслуживания и выпускаются в течение 10 рабочих дней.

Основными характеристиками классической зарплатной карты являются:

  • Платежная система: Visa, MasterCard, МИР;
  • Срок действия: 36 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания: по условиям зарплатного проекта с физ. лица плата не взимается;
  • Начисление бонусов: до 20% от суммы покупки у партнеров возвращается в виде баллов «Спасибо» (до 0,5% у Сбербанка);
  • Лимит на снятие наличных в день – 150 тыс. руб. (без комиссии);
  • Стоимость мобильного банка – 60 руб./мес.;
  • Возможность использования как в России, так и заграницей.

Также следует отметить, что классическую карту может пополнять не только работодатель, но и физ. лицо. Гражданин вправе самостоятельно вносить деньги на баланс посредством банкоматов и касс финансовых организаций.

Для менеджеров и руководителей зачастую выпускаются золотые зарплатные карты. По таким “пластикам” начисляется больше бонусов и предусмотрены менее жесткие ограничения (в сравнении с классическими продуктами). К главным особенностям платёжного инструмента относятся:

  • Платежная система: Visa, MasterCard, МИР;
  • Срок действия: 3 года;
  • Стоимость годового обслуживания: 3000 руб. в год;
  • Повышенные бонусы «Спасибо»: до 5% от Сбербанка, 30% от партнеров программы лояльности;
  • Предоставление услуги “Мобильный банк”: бесплатно;
  • Лимиты на снятие: до 300 тыс. руб. в сутки (без комиссии).
  • Возможность использования как в России, так и за ее пределами.

Вне зависимости от категории карты, ее держателю доступны бесплатные сервисы ДБО. Интернет-банк «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение «Сбербанк» позволяют пользователям удаленно управлять своими картами и счетами, осуществлять денежные переводы, контролировать расходы, настраивать автоплатежи, открывать вклады, оформлять кредитные продукты и т.д.

Примечание: По умолчанию зарплатным клиентам могут быть подключены дополнительные платные услуги. Физ. лицо вправе в любое время отказаться от ненужных опций посредством звонка на горячую линию, во время личного визита в отделение финансовой организации или в личном кабинете сервисов ДБО.

Оформление и изготовление карты

Денежные средства за выполненную работу могут начисляться на карту Сбербанка по инициативе компании, в которой трудится физ. лицо, или по желанию самого гражданина.

В первом случае оформление “пластика” осуществляется при выполнении следующей последовательности действий:

  1. Руководитель предприятия (или уполномоченное лицо) посещает отделение банка по работе с ИП и юр. лицами для предоставления документов на участие в зарплатном проекте. Возможность отправить электронную заявку реализована на официальном сайте кредитного учреждения и в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Для этого необходимо, находясь на главной странице банка, перейти в раздел “Малому бизнесу и ИП”.Раздел Малому бизнесу и ИП на сайте СбербанкаРаскрыть содержимое раздела “Расчетный счет” и выбрать пункт “Зарплатный проект”.Раздел Зарплатный проект на сайте СбербанкаОткроется станица с описанием и условиями Зарплатного проекта.
  2. Специалист банка анализирует списки сотрудников, бухгалтерскую отчетность, выписки из ФОТ. С компанией, прошедшей проверку, заключается договор. По желанию карты могут быть изготовлены в корпоративном стиле организации.
  3. Каждый работник предприятия-участника зарплатного проекта подписывает со Сбербанком оферту и отдает предпочтение одному из вариантов “пластика”. Большинство директоров компаний делают выбор за своих подчиненных.
  4. Физ. лица получают карты в ближайшем отделении банка или непосредственно на рабочем месте.

Несмотря на то, что участие в зарплатном проекте приносит работодателям массу преимуществ (снижает нагрузку на бухгалтера, уменьшает бумажный документооборот, сокращает расходы на хранение денежных средств), не все предприятия принимают решение сотрудничать со Сбербанком. Компания может взаимодействовать с любой финансовой организацией, но требовать этого от своих сотрудников не уполномочена. Согласно ст. 136 Трудового кодекса РФ каждый гражданин вправе самостоятельно выбирать кредитное учреждение, в которое должна быть переведена его заработная плата.

Если из всего множества вариантов дебетовых карт физ. лицо отдало предпочтение продукту Сбербанка, ему необходимо:

  1. Обратиться в отделение финансовой организации для подачи заявления на выпуск карты. Также заказать выбранный платежный инструмент можно в онлайн режиме с помощью официального сайта банка. Сделать это можно в разделе “Дебетовые карты”.Переход к перечню дебетовых карт на сайте Сбербанка
  2. Получить карту после поступления на телефон сообщения о её готовности. Выдача осуществляется только владельцу, предъявившему паспорт для удостоверения личности. Обязательно необходимо проверить правильность написания фамилии и имени держателя на лицевой стороне “пластика”.
  3. Уведомить работодателя об изменении номера счёта для перевода заработной платы (не позднее, чем за 15 дней до даты выплат). На данном этапе потребуется предоставить в бухгалтерию актуальные реквизиты, получить их можно в любом офисе кредитного учреждения или в сервисах ДБО (“Сбербанк Онлайн” и мобильное приложение банка).
  4. Посетить офис Сбербанка для перевода дебетовой карты в статус зарплатной и начать получать денежные средства от работодателя.

На срок изготовления карты влияет несколько факторов: местоположение клиента, категория платежного инструмента и его дизайн. Для жителей крупных городов кусочек пластика будет готов в течение 3-х дней с момента подписания оферты, в областях время ожидания может увеличиться до 10 рабочих дней. В ситуациях, когда карта выпускается в корпоративном дизайне, ждать готовый продукт придется дольше.

Кредиты для зарплатных клиентов

Кредиты для зарплатных клиентов в Сбербанке

Одним из преимуществ получения заработной платы на карту Сбербанка является возможность оформления кредита в финансовой организации на более лояльных условиях. Привилегии заключаются в сниженной процентной ставке, отсутствии комиссий и сокращенном пакете документов для заёмщика. Кроме того, заявки на ссуду от зарплатных клиентов рассматриваются в максимально короткий срок и им предоставляется возможность подать электронное заявление в личном кабинете “Сбербанк Онлайн” и мобильном приложении. Именно поэтому многие граждане специально переводят выплаты от работодателя на счёт в Сбербанке. Данная мера приводит к экономии денежных средств и получению дополнительной выгоды.

Финансовая организация не ограничивает своих клиентов в выборе варианта кредитования. Льготы действуют при получении как ипотеки, так и потребительского займа.

При оформлении кредита на покупку недвижимости зарплатные клиенты могут рассчитывать на следующие преимущества:

  • Снижение процентной ставки на 0,5% в том случае, если за последние 2 месяца у заемщика было не менее одного зачисления денежных средств на карту от работодателя.
  • Сокращение размера первоначального взноса с 15% до 10% – в рамках промоакции с 17.09.2019 до 20.01.2020.
  • Уменьшение пакета документов. Физ. лицу не понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки, при условии, что в течение 4 месяцев за предшествующие полгода на карту регулярно зачислялась заработная плата.
  • Отсутствие требований к трудовому стажу.
  • Размер комиссии за выдачу займа или досрочное погашение задолженности составляет 0 руб.

Прочие условия кредитования будут стандартными:

  • Продолжительность пользования заемными ресурсами: от 12 месяцев до 30 лет;
  • Валюта: исключительно рубли РФ;
  • Минимальная сумма займа: 300 тыс. руб.;
  • Предельный размер кредита: 70 млн. руб.;
  • Обеспечение: приобретаемый в ипотеку объект недвижимости или любое другое жилье;
  • Страхование: имущества – обязательно (жизни физ. лица – необязательно, но снижает ставку на 1%);
  • Срок рассмотрения заявки: до 8 рабочих дней.

Для удобства клиентов на официальном сайте финансовой организации размещены сведения обо всех видах ипотеки и требованиях к заемщикам, а также представлен шаблон договора и форма анкеты-заявления на кредит. Для этого нужно перейти в раздел “Все ипотечные кредиты”.

Все ипотечные кредиты на сайте Сбербанка

Кроме того, на сайте можно найти удобный инструмент – ипотечный онлайн-калькулятор (на странице с описанием выбранного ипотечного кредита).

Ипотечный онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка

С его помощью клиент банка может рассчитать ориентировочные величины основных показателей займа: срока, размера переплаты, ежемесячной нагрузки и первоначального взноса. Полученные значения носят информационный характер и могут впоследствии отличаться от финальных условий оферты.

Владельцам зарплатных карт Сбербанка предоставляется возможность оформить потребительские кредиты по таким программам:

  1. Кредит на любые цели (ставка от 11,9%).
  2. Кредит под залог недвижимости (ставка от 11,3%);
  3. Кредит с поручителем (ставка от 11,9%).

При этом выгода для физ. лиц будет заключаться в следующем:

  • Кредит на любые цели: скидка по ставке равна 1%, оформление кредита происходит по одному документу – паспорту гражданина РФ. Максимальная сумма займа составляет 5 млн. руб., в то время как для остальных заемщиков лимит составляет 3 млн. руб. Требования к общему стажу – не менее 3 мес. на текущем месте работы (стандартные условия – не менее 6 месяцев при общем стаже не менее 1 года за последние 5 лет).
  • Кредит под залог недвижимости: уменьшение ставки на 0,5%, отсутствие необходимости в 6-месячном трудовом стаже при совокупном стаже 1 год за последние 5 лет.
  • Кредит с поручителем: размер скидки составляет 1%. Стаж работы – не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Отказ от банковского обслуживания

Отказ от банковского обслуживания зарплатной карты Сбербанка

В большинстве случаев пользование зарплатной картой не вызывает у клиентов Сбербанка никаких сложностей. Однако бывают ситуации, когда на “пластик” судебными приставами накладывается арест. В результате происходит списание денежных средств со счета без ведома держателя, или платежный инструмент блокируется. Чаще всего к таким последствиям приводит наличие задолженности перед кредиторами, налоговой, коммунальными или иными службами. При обнаружении данного факта физ. лицу необходимо:

  1. Уточнить причину блокировки (по телефону горячей линии или во время личного визита в банк).
  2. Удостовериться в законности действий приставов.
  3. Написать заявление о снятии ареста, предоставить справку об отсутствии невыполненных обязательств (если имеются задолженности – заранее их погасить).
  4. Дождаться обработки запроса.

С течением времени физ. лицо может пересмотреть свои потребности, и отдать предпочтение банковским продуктам другой финансовой организации. Например, ему поступили выгодные предложения по зарплатным картам от недавно открывшегося банка или клиент переехал в город с неразвитой сетью отделений кредитного учреждения. В любом случае, вне зависимости от причин отказа от обслуживания в Сбербанке, необходимо закрыть действующую карту. Для этого ему потребуется:

  1. Аннулировать баланс карты (снять наличные, перевести остаток денежных средств на другой счет).
  2. Лично посетить то отделение банка, в котором был открыт счёт. При невозможности выполнить данное условие, допустимо обращение в любой офис финансовой организации. С собой следует взять паспорт, платежный инструмент и договор (при наличии).
  3. Дождаться проверки сотрудником банка отсутствия задолженности (за доп. услуги, за годовое обслуживание и т.д.).
  4. Написать заявление на закрытие счёта.
  5. Убедиться в уничтожении карты – платежный инструмент должен быть разрезан под наблюдением своего владельца.

Примечание: Отсутствие операций по карте не является причиной расторжения договора банка с клиентом. Если своевременно не уведомить кредитное учреждение о прекращении с ним отношений и не закрыть счет, плата за обслуживание будет взиматься и дальше. В результате баланс карты уйдет в минус, а начисленные штрафы и пени дополнительно увеличат размер задолженности.

Еще одним важным моментом является переход физ. лица из категории зарплатных клиентов в прочие. Такая ситуация возникает при увольнении с предприятия, взаимодействующего со Сбербанком. По условиям зарплатного проекта финансовой нагрузкой за годовое обслуживание карт работников частично или полностью обременяется организация. Поэтому после прекращения трудовых отношений с компанией-участником проекта, для пользователя, вероятнее всего, будут действовать новые тарифы по годовому обслуживанию и прочим условиям (в зависимости от категории продукта). Во многих случаях целесообразно закрыть зарплатную карту, и оформить обычную – с более выгодными условиями.

Приведенные в данной статье условия по банковским продуктам носят ознакомительный характер. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка.

Заключение

Зарплатный проект от Сбербанка сопровождается множеством преимуществ как для организации-участника, так и для её работников. Предприятия обретают надежного помощника в решении любых вопросов, связанных с оплатой труда, а физ. лица получают в пользование удобный безопасный инструмент для управления денежными средствами. Если компания не сотрудничает с крупнейшим финансовым учреждением страны, для её работников это не повод отказываться от продуктов Сбербанка. Гражданин вправе самостоятельно выбирать банк, с которым ему комфортно взаимодействовать, и беспрепятственно расторгать с ним отношения в случае необходимости.