Вклад «Управляй» в Сбербанке для физических лиц

81

Для тех граждан, которые не готовы на продолжительный срок замораживать свои денежные средства, а стремятся всё держать под контролем, в Сбербанке реализована депозитная программа «Управляй». Банковский продукт позволяют пользователям не только защитить финансы от инфляции и приумножить имеющиеся накопления за счет начисленных процентов, но и допускают пополнение вклада и частичное снятие наличных со счета. В данной статье мы рассмотрим основные характеристики и процедуру оформления/закрытия вклада.

Особенности и условия по вкладу «Управляй»

Вклад «Управляй» – оптимальное решение для надежного хранения сбережений с возможностью внесения денежных средств и их снятия без финансовых потерь. Кроме того, депозитная программа включает капитализацию, т.е. ежемесячное увеличение величины счета на сумму начисленных процентов, благодаря чему размер вклада растет быстрее.

Основными условиями вклада «Управляй» являются:

  1. Открыть вклад удастся при наличии 30 тыс. руб. или 1 тыс. долларов США. Если размер накоплений меньше – заявка не будет одобрена.
  2. Соответственно, валютой вклада могут быть как рубли, так и доллары США.
  3. Срок действия договора на открытие депозитного счета должен составлять от 3 месяцев до 3 лет. Физ. лицо самостоятельно выбирает наиболее подходящую для него продолжительность. Наиболее прибыльным считается вложение средств на 6-12 месяцев.
  4. На величину процентной ставки влияют срок, сумма и валюта депозита. Для рублевого счета выгодно размещение суммы от 400 тыс. руб. на срок от полугода до года, для долларового – от 20 тыс. дол. на срок от 12 до 24 месяцев.
  5. Допускается частичное снятие денег со счета вклада и начисленных процентов, при этом сумма снятия не должна превышать неснижаемый остаток.
  6. Пополнять счет можно наличными денежными средствами (минимум 1000 рублей или $100) или безналичными переводами, величина которых не ограничена).
  7. Проценты начисляются ежемесячно и добавляются к основной сумме (капитализация), что позволяет увеличить доход в дальнейшем. Также начисленные проценты можно перечислять на карту или снимать.
  8. Увеличить процентную ставку удастся при условии увеличения суммы депозита до нового неснижаемого остатка. Для вступления изменений в силу требуется подписание дополнительного соглашения.
  9. Автоматическая пролонгация происходит в том случае, если клиент по окончании действия договора не забрал из финансовой организации свои денежные средства и не расторгнул договор. Пролонгация может осуществляться неограниченное количество раз.

Помимо вышеперечисленных особенностей депозитной программы «Управляй» потенциальному вкладчику следует учитывать следующие условия:

  • При досрочном расторжении договора в первые 6 месяцев ставка составляет 0,01% годовых (для вкладов до полугода и с более длительным периодом действия);
  • Если принято решение по истечении первых 6 месяцев забрать деньги с депозитного счета, открытого на срок от полугода:
    • если величина снятия не больше максимальной суммы вклада, ставка будет равняться 2/3 от процентной ставки по банковскому продукту;
    • если больше – 1/3 от ставки по вкладу на разницу между фактической и максимальной суммой; 2/3 – на основную сумму.

Примечание: Максимальная сумма вклада – размер денежных средств на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенный в десять раз. Если величина вклада на конец дня даты его открытия менее 100 тыс. руб. ($5000), максимальная сумма фиксируется на отметке 1 млн. руб. ($50000)

Онлайн-калькулятор

Выбор вклада – ответственная задача, для поиска эффективного решения которой можно не только получить консультацию специалиста, но и самостоятельно воспользоваться специальным калькулятором. Данный инструмент позволяет получить представление о величине предполагаемого дохода, сравнить полученные по нескольким продуктам показатели между собой, а затем отдать предпочтение наиболее выгодному варианту. Для того, чтобы рассчитать возможную прибыль, необходимо:

  1. Зайти на сайт кредитного учреждения (sberbank.ru).
  2. Перейти в раздел «Вклады».Переход к списку вкладов на сайте Сбербанка
  3. В представленном перечне выбрать продукт «Управляй» (нужно нажать либо на название продукта, либо на кнопку «Узнать больше»).Вклад Управляй на сайте Сбербанка
  4. На открывшейся странице будет представлен онлайн-калькулятор, который позволит рассчитать доход после заполнения требуемых исходных данных: сумма и валюта, срок, вклад с капитализацией или без, планируемые снятия и пополнения.Онлайн-калькулятор по вкладку Управляй на сайте СбербанкаПосле ввода всех необходимых данных с правой стороны от калькулятора появятся результаты расчетов: величина дохода, процентная ставка и общая сумма накоплений на дату окончания срока действия договора. Следует иметь в виду, что полученные результаты носят ознакомительный характер

Также на странице с калькулятором расположены таблицы с размерами процентных ставок в зависимости от валюты, суммы вклада и срока.

В рублях:

Процентная ставка по вкладку Управляй в рублях в Сбербанке

В долларах США:

Процентная ставка по вкладку Управляй в долларах США в Сбербанке

Процедура оформления

Для ускорения процесса обработки заявок и снижения загруженности структурных подразделений Сбербанк реализовал несколько способов оформления вкладов. Клиент вправе открыть счет в офисе финансовой организации, через устройство самообслуживания, а также с помощью интернет-банка и мобильного приложения.

Во время личного визита в отделение банка необходимо иметь при себе паспорт и денежные средства, которые планируется разместить на счете вклада. Процедура взаимодействия со специалистом будет состоять из нескольких простых действий:

  1. Получение талона и ожидание очереди.
  2. Информирование сотрудника о желании открыть вклад.
  3. Ознакомление с условиями обслуживания счета.
  4. Подписание договора и внесение денег.

Примечание: Экземпляр подписанного обеими сторонами договора обязательно необходимо хранить до даты его расторжения. При возникновении каких-либо спорных вопросов, положения документа помогут клиенту банка найти правильные ответы и защитить свои интересы.

При необходимости клиент может воспользоваться услугой оформления доверенности на третье лицо для предоставления ему доступа к управлению счетом или составить завещательное распоряжение по вкладу, чтобы в случае смерти денежные средства без проблем получили наследники.

Вклад «Управляй Онлайн»

Продукт «Управляй Онлайн» является аналогом вклада «Управляй». По нему действуют такие же условия, как и по ранее рассмотренному варианту:

Главной особенностью «Управляй Онлайн» является способ оформления продукта. Чтобы открыть такой счет физ. лицу не нужно посещать отделение финансовой организации и тратить время на дорогу и ожидание очереди, все что ему необходимо – в любое удобное время воспользоваться мобильным приложением, личным кабинетом интернет-банка или устройством самообслуживания. Алгоритм действий при этом будет зависеть от выбранного сервиса ДБО (дистанционного банковского обслуживания).

Чтобы открыть вклад «Управляй Онлайн» в сервисе «Сбербанк Онлайн», клиенту следует:

  1. Зайти в личный кабинет, введя логин, пароль, а затем – пароль из СМС. Вход в Сбербанк ОнлайнПримечание: Перейти к авторизации можно сразу на странице с описанием продукта и калькулятором. Для этого необходимо нажать кнопку «Оформить вклад».
  2. На главной странице личного кабинета следует перейти в раздел «Вклады и счета».Переход в раздел Вклады и счета в личном кабинете Сбербанк Онлайн
  3. Нажать кнопку «Открытие вклада».Открытие нового вклада в Сбербанк ОнлайнПримечание: Если вход был осуществлен после нажатия кнопки «Оформить вклад», сразу же откроется страница личного кабинета с перечнем вкладов.
  4. Поставить отметку напротив нужного варианта, после чего нажать кнопку «Продолжить».Выбор вклада для открытия в Сбербанк Онлайн
  5. Заполнить форму для открытия вклада и нажать соответствующую кнопку.Заполнение формы для открытия вклада в Сбербанк Онлайн

Аналогичным образом осуществляется открытие вклада в мобильном приложении банка. Для этого следует:

  1. Авторизоваться в приложении;
  2. Найти раздел «Вклады и счета», кликнуть на значок «+»;Открытие вклада в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
  3. Выбрать интересующий вариант инвестирования средств (путем пролистывания верхней части экрана влево-вправо). Далее – приступить к заполнению формы, следуя подсказкам приложения.Открытие вклада в мобильном приложении Сбербанк Онлайн

Если использование онлайн-сервисов вызывает какие-либо сложности, а желания посещать офис кредитного учреждения нет, то можно стать владельцем вклада «Управляй Онлайн» с помощью банкомата. Для этого необходимо:

  1. Найти ближайшее устройство самообслуживания. Ознакомиться с перечнем адресов их расположения можно:
    • на сайте банка (раздел «Отделения и банкоматы»);Список отделений и банкоматов на сайте Сбербанка
    • в мобильном приложении (раздел «На карте»).Список банкоматов и отделенией в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
  2. Вставить в аппарат действующую карту, ввести четырехзначный пароль для входа в меню;
  3. Перейти в раздел «Личный кабинет, информация и сервис»;
  4. Выбрать в пункте «Операции со счетами, вкладами и кредитами» подпункт «Вклады», нажать «Открытие»;
  5. В перечне доступных вариантов найти продукт «Управляй Онлайн»;
  6. Указать необходимые данные и подтвердить операцию;

Процедура закрытия

Закрытие вклада представляет собой простую процедуру, для осуществления которой достаточно нескольких минут.

Если принято решение прибегнуть к функционалу интернет-банка, последовательность действий будет такой:

  1. Войти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн»;
  2. Открыть раздел «Счета и вклады»;
  3. Выбрать опцию «Закрытие вклада»;Закрытие вклада в личном кабинете Сбербанк Онлайн
  4. Указать вклад, который решено закрыть, выбрать счет зачисления остатка средств и подтвердить действие нажатием соответствующей кнопки.Закрытие вклада в Сбербанк Онлайн

Для закрытия счета через мобильное приложение, требуется выполнить следующие шаги:

  1. Зайти в приложение;
  2. Раскрыть перечень вкладов и счетов, нажав на одноименный пункт, и выбрать тот, который планируется закрыть;Выбор вклада в мобильном приложении Сбербанк Онлайн
  3. На следующем экране будут представлены команды, среди которых есть «Закрыть счет».Закрытие вклада в мобильном приложении Сбербанк Онлайн

Также, как и в случае с открытием вклада, можно лично посетить отделение банка, обратившись к ответственному сотруднику для решения вопроса.

Заключение

Вклады «Управляй» и «Управляй Онлайн» не отличаются самыми высокими процентными ставками, но входят в список популярных продуктов Сбербанка. Такая востребованность объясняется наличием возможности пополнять депозит неограниченное количество раз, а также отсутствием препятствий для снятия денег и неоправданных финансовых потерь при досрочном прекращении отношений с кредитным учреждением. Открыть и закрыть вклад можно как в офлайн, так и в онлайн-режиме.