Рефинансирование кредитов в Сбербанке

70

Изменить условия выполнения долговых обязательств перед банком в лучшую сторону, к примеру, снизить процентную ставку, позволяет рефинансирование кредитов. Оно представляет собой погашение имеющихся займов за счет оформления нового займа. Такая мера может поспособствовать не только уменьшению размера ежемесячных выплат, но и переносу даты платежей в более удобный для заемщика период. Услугу по рефинансированию кредитов оказывают все крупнейшие банки нашей страны. Давайте посмотрим, какие условия предлагает клиентам Сбербанк. На данный момент данным банком реализована возможность объединения нескольких кредитов в один со сниженной ставкой, а также консолидация ипотеки с прочими займами.

Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке – это возможность объединить несколько займов в один для снижения общей суммы переплаты и ежемесячной нагрузки. Оформить такой кредит можно на погашение не более пяти имеющихся задолженностей.

К рефинансируемым кредитам относятся:

  1. Займы, полученные в сторонних банках:
    • Потребительские кредиты;
    • Кредиты на приобретение автомобиля;
    • Кредитные карты;
    • Дебетовые карты с овердрафтом (т.е. с предоставлением заемных денег при нулевом балансе).
  2. Займы, оформленные в Сбербанке
    • Потребительские кредиты;
    • Автомобильные кредиты.

Примечание: Осуществить рефинансирование кредитов, полученных в Сбербанке, можно только в том случае, если одновременно будет происходить рефинансирование не менее одного займа, оформленного в стороннем банке.

Рефинансированию в Сбербанке подлежат кредиты, по которым:

  • Отсутствуют текущие просрочки;
  • На протяжении последнего года своевременно вносилась оплата;
  • Окончание срока действия договора наступит по прошествии не менее 90 календарных дней;
  • Не происходила реструктуризация;
  • Кредитный договор на момент обращения действует более полугода.

Если имеющиеся у Вас долговые обязательства перед банками соответствуют перечисленным требованиям, можете обратиться в отделение Сбербанка для рефинансирования кредитов.

При этом понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ со штампом о действующей регистрации.
  2. Справки о трудовой занятости и копии документов, подтверждающие финансовое состояние. Данные документы не обязательны, если кредит предоставляется на сумму, равную остатку задолженности по имеющимся займам.
  3. Документы по рефинансируемым кредитам (оферты, графики платежей, уведомления о размерах займов).

Объединить свои кредиты могут заемщики в возрасте от 21 года, если на момент возврата долга им будет не более 65 лет. Вторым условием является наличие трудового стажа. Для держателей зарплатных карт Сбербанка он должен составлять не менее 3 месяцев на текущем месте работы. Для работающих пенсионеров-клиентов банка к данному требованию добавляется наличие общего стажа, размер которого должен быть не менее полугода за последние 5 лет. Заемщики, не получающие зарплату в Сбербанке и не предоставившие документы о своем доходе, должны иметь стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и общий трудовой стаж более 1 года за последние 5 лет.

Рефинансирование происходит на следующих условиях:

  • Валюта: рубли РФ;
  • Размер: 30 000 – 3 000 000 руб.;
  • Ставка:
    • 13,4% при сумме кредита до 500 тыс. руб.
    • 11,4%, если размер кредита более полумиллиона рублей;
  • Срок: от 3 до 5 лет (60 месяцев);
  • Обеспечение: не требуется.

После подачи заявки в течение двух дней (максимум, до 2 недель) банком будет рассмотрена возможность предоставления Вам нового займа. В случае положительного решения, на счета других банков будут переведены денежные средства для погашения Ваших задолженностей. Комиссия за данные операции не взимается. С этого момента Вы несете ответственность по кредитным обязательствам только перед Сбербанком.

Онлайн-калькулятор для расчета условий рефинансирования

На сайте Сбербанка представлен удобный калькулятор, который позволит рассчитать ставку и размер ежемесячного платежа при рефинансировании кредита, исходя из остатка по кредиту и срока.

Находясь на главной странице банка раскрываем раздел “Кредиты”, где кликаем по подразделу “Рефинансирование кредитов”.

Раздел Рефинансирование кредитов на сайте Сбербанка

После этого мы окажемся на странице подробным описанием продукта, на которой, в том числе, представлен необходимый кредитный калькулятор.

Онлайн-калькулятор для расчета условий рефинансирования на сайте Сбербанка

Рефинансирование ипотечных займов

Рефинансирование ипотечных займов

Рефинансирование ипотечных займов – популярная услуга, позволяющая клиентам Сбербанка снизить размер платежа по кредиту без согласия первичного кредитора на последующую ипотеку.

Заемщикам предоставляется возможность:

  • Рефинансировать только ипотеку.
  • Рефинансировать ипотеку и другие кредиты/кредитные карты. Такая консолидация обеспечивает удобство оплаты кредита: внесение платежа по всем займам осуществляется в один день одной суммой на один счет.
  • Рефинансировать ипотеку, прочие займы и получить дополнительную сумму на личные цели под выгодную процентную ставку.

Ввиду того, что вариант рефинансирования ипотеки пользуется наибольшим спросом, подробно рассмотрим именно его.

Рефинансирование ипотеки осуществляется в несколько этапов:

  1. Принятие заемщиком решения о перекредитовании, подготовка необходимых документов.
  2. Подача заявки, после её одобрения сбор заемщиком документов по объекту недвижимости.
  3. Прием банком документов, подтверждение объекта недвижимости, назначение даты сделки.
  4. Подписание договора об ипотеке, его регистрация.
  5. Выдача кредита для погашения займа в другом банке.
  6. Подтверждение погашения рефинансируемой ипотеки.

На первом этапе, прежде всего, необходимо проверить свое соответствие требованиям к заемщику:

  • Возраст не менее 21 года, но не более 75 лет на момент окончания действия кредитного договора;
  • Гражданство: Россия;
  • Трудовой стаж от полугода не текущем месте работы и более 12 месяцев за последние 5 лет;
  • Наличие созаемщиков – физ. лиц, требования к которым аналогичны требованиям к заемщику. Муж/жена – обязательный созаемщик (за исключением наличия между супругами брачного контракта).

Если все в порядке, можно приступать к подготовке документов. Для рассмотрения заявки банку понадобятся паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации, документы об их доходах и трудовой занятости, а также заполненные ими анкеты. Кроме того, по рефинансируемому ипотечному кредиту необходимо предоставить сведения о номере договора и дате его заключения, сроке действия и возврата заемных денежных средств, сумме и валюте, размере процентной ставки и ежемесячных платежей.

Примечание: В пакет документов должны входить платежные реквизиты первичного кредитора. Если в промежутке с момента подачи заявки до выдачи кредита реквизиты изменятся, рефинансирование не произойдет, потребуется повторное обращение с указанием актуальной информации.

Заявка от потенциального заемщика рассматривается не более 8 рабочих дней. После принятия положительного по ней решения, в течение 90 дней следует предоставить документы по объекту недвижимости, выступающему в роли обеспечения по кредиту. Чаще всего таким объектом является предмет ипотеки. В таких случаях банк запросит предварительный договор купли-продажи. Когда залогом является жилище, имеющееся в собственности у заемщика, требуется подтверждение имущественных прав, технический паспорт и выписка из ЕГРН. Имущество-залог подлежит обязательному страхованию.

Одобрив объект недвижимости, банк назначает дату заключения договора. На регистрацию подписанной оферты требуется не менее 30 дней. После чего происходит выдача кредита и перевод денежных средств банку, клиентом которого заемщик являлся ранее.

Выдача ипотечного кредита осуществляется на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма займа – 300 тыс. руб.;
  2. Максимальная сумма не должна превышать:
    • 80% оценочной стоимости объекта недвижимости;
    • сумму остатков основного долга и начисленных процентов по рефинансируемой ипотеке.
  3. Срок кредита от 12 месяцев до 30 лет;
  4. Процентные ставки:
    • до регистрации и подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки: 12,1-12,6%;
    • до подтверждения погашения рефинансируемого кредита: 11,1%;
    • после подтверждения погашения рефинансируемого кредита и регистрации ипотеки: 10,1-10,6%

Примечание: В Сбербанк необходимо предоставить подтверждение погашения рефинансируемого кредита. Для этого заемщик в течение 45 дней с даты выдачи кредита обязан обратиться в банк, в котором оформлял ипотеку в первый раз, и получить справку о погашении перед ним задолженности.

Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту, а также, стоимости услуг, носят ознакомительный характер и могут устареть. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка и/или учреждений, реализующих рассмотренные продукты и предоставляющих соответствующие услуги.

Заключение

Ставки по кредитам в последнее время имеют тенденцию к снижению, поэтому гражданам, оформившим займы несколько лет назад нередко приходится переплачивать. В неудобном положении оказались заемщики, имеющие 3 и более кредита, по которым ежемесячно необходимо вносить в разные дни в разные банки платежи. Финансовые возможности также могли также измениться, вследствие чего многочисленные платежи стали слишком обременительными. Решить эти и множество других проблем позволяет перекредитование.

С формальной точки зрения рефинансирование кредитов – получение нового займа на более выгодных условиях для погашения всех имеющихся перед другими банками долгов. Данная услуга используется клиентами Сбербанка и других банков для снижения процентной ставки, уменьшения размера ежемесячного платежа и, как следствие, снижения финансовой нагрузки. Для реализации данных целей потребуется затратить время на сбор справок и документов, но получаемая в результате экономия того стоит.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Введите свой комментарий
Пожалуйста, введите свое Имя