Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

2491

В настоящее время все крупные банковские учреждения РФ предоставляют услугу рефинансирования займов. Такая процедура позволяет снизить ежемесячный платеж по действующим кредитам, объединить несколько в один, а также получить дополнительные денежные средства на любые цели. Наибольший спрос на данную услугу наблюдается среди граждан, оформивших ипотеку, т.к. замена существующего долга на новое обязательство с более выгодными условиями обеспечивает существенную экономию бюджета. В данной статье мы рассмотрим, каким образом осуществляется рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке.

Условия рефинансирования ипотеки

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке – простой способ сокращения издержек на обслуживание займа за счёт снижения ежемесячной долговой нагрузки или уменьшения общей суммы переплаты. Потребность в перекредитовании может возникнуть у заемщика по ряду причин, самыми распространенными считаются следующие:

  • Появление на ипотечном рынке продуктов с более выгодными процентными ставками.
  • Финансовые сложности, из-за которых вносить в прежнем объеме платежи по нескольким обязательствам не представляется возможным.
  • Переезд в другой район, где отсутствуют отделения предыдущего кредитора;
  • Желание объединить займы, чтобы оплата приходилась на одну дату, а средства списывались с одного счёта.
  • Неудовлетворенность условиями взаимодействия с финансовой организацией (нехватка банкоматов, неудобное расположение офисов, нефункциональные сервисы ДБО и т.д.).

Если в силу тех или иных обстоятельств гражданин принял решение перекредитоваться в Сбербанке, ему следует учесть несколько особенностей осуществления данной процедуры:

  1. Общая сумма нового займа не должна превышать:
    • сумму остатка непогашенной основной задолженности и начисленных процентов, а также, сумму, которую запросил заемщик для личных нужд.
    • 80% от оценочной стоимости недвижимости
  2. На величину ставки влияет цель получения займа, а также согласие на оформление страховки. Для наглядности информация представлена в виде таблицы (при условии выдачи после регистрации ипотеки):
    Цель займа Ставка по кредиту
    до подтверждения погашения рефинансируемых кредитов после подтверждения погашения рефинансируемых кредитов При отказе от страховки
    Рефинансирование ипотеки 10% 9% +1%
    Рефинансирование ипотеки +
    кредит на личные нужды
    10,5% 9,5%
    Рефинансирование ипотеки +
    потребительские кредиты
    Рефинансирование ипотеки +
    потребительские кредиты +
    кредиты на личные цели

Процедура рефинансирования практически не отличается от стандартного процесса оформления ипотеки. От физ. лица необходимо соответствие требованиям к заемщику и предоставление полного пакета документов. Следует иметь в виду, что в результате рефинансирования право на залоговое имущество переходит Сбербанку от предыдущей финансовой организации.

Основными условиями рефинансирования ипотеки являются:

  1. Валюта – исключительно рубли РФ.
  2. Срок действия договора – от 12 месяцев до 30 лет.
  3. Сумма кредита – не менее 300 тыс. руб. Максимальная сумма зависит от цели оформления кредита:
    • 5 млн. руб. для погашения задолженности перед другим банком (7 млн. руб. для жителей Москвы и МО);
    • 1,5 млн. руб. для возврата долга по другим займам;
    • 1 млн. руб. для получения денежных средств на личные цели.
  4. Комиссия за выдачу – 0 руб.
  5. Рефинансируемые кредиты (предоставленные сторонним банковским учреждением):
    • один ипотечный займ:
      • ипотека для покупки или строительство объекта недвижимости;
      • ипотека на покупку/строительство и капитальный ремонт жилья;
    • до 5 различных кредитов:
      • потребительские займы;
      • автокредиты;
      • Кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом.
  6. Обеспечение по кредиту:
    • квартира/дом, жилое помещение в таун-хаусе;
    • часть дома или квартиры/комната в квартире;
    • земельный участок и расположенный на нем объект недвижимости.
    • Примечание: Если предоставляемое в залог имущество является собственностью гражданина, оно не должно быть обременено правами третьих лиц или находиться под арестом.
  7. Обязательное страхование залогового имущества, добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.
  8. Досрочное погашение задолженности – возможно, комиссия не взимается, минимальный размер не установлен. Для списания денежных средств со счета требуется написание соответствующего заявления и соблюдению определенного порядка действий.

Требования к потенциальным заемщикам

Требования к потенциальным заемщикам для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке физ. лицо обязано соответствовать ряду требований:

  • Возраст – минимум 21 год, но не более 75 лет на момент полного погашения кредита. Выполнение долговых обязательств должно приходиться на пенсионный или трудоспособный возраст заемщика и всех созаемщиков.
  • Стаж – от полугода на текущем месте работы и не менее 12 месяцев за последние 5 лет. На действующих зарплатных клиентов Сбербанка данное ограничение не распространяется.
  • Гражданство – Российская Федерация.
  • Созаемщики – платежеспособные физ. лица в возрасте от 21 до 75 лет. Супруг/супруга всегда выступает в роли созаемщика, за исключением случае, когда нет гражданство РФ или подписан брачный договор, в котором предусмотрено разделение имущественных прав.

При рефинансировании ипотеки внимание уделяется не только физ. лицу, но и имеющимся у него займам. Перекредитование возможно только в следующих случаях:

  1. По действующим займам отсутствуют просрочки платежей;
  2. В течение года клиент своевременно и в полном объеме исполнял все возложенные на него долговые обязательства;
  3. На момент обращения договор по рефинансируемой ипотеке действует более 180-ти календарных дней, а в течение следующих 90 дней он не утратит своей актуальности;
  4. Текущие кредиты не участвовали в реструктуризации.

Примечание: Полное соответствие гражданина и его кредитов описанным выше требованиям не является гарантией получения нового займа. Банк оставляет за собой право отказать в одобрении заявки без объяснения причин.

Онлайн-калькулятор рефинансирования ипотеки

Для получения предварительных условий по рефинансированию и оценки своих возможностей можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Для этого следует:

  1. На главной странице официального сайта Сбербанка (sberbank.ru) раскрыть раздел “Ипотека” и выбрать пункт “Все ипотечные кредиты”.Переход ко всем ипотечным кредитам на сайте Сбербанка
  2. Найти в предложенном списке “Рефинансирование ипотеки и других кредитов” и щелкнуть по кнопке “Узнать больше”.Информация о рефинансировании ипотеки и других кредитов на сайте Сбербанка
  3. Пролистав открывшуюся страницу вниз можно найти нужный калькулятор. На основании заполненных данных будут рассчитаны ориентировочные условия рефинансирования: ежемесячный платеж, необходимый доход и процентная ставка.Онлайн-калькулятор рефинансирования ипотеки на сайте Сбербанка

Список необходимых документов

Чтобы процедура рефинансирования ипотеки не затягивалась на несколько недель или месяцев, рекомендуется перед первым обращением в кредитное учреждение собрать полный пакет необходимых документов, в него входят:

  • Заявление-анкета потенциального заемщика и созаемщиков. Скачать форму пустого бланка и пример корректно заполненного заявления можно с официального сайта Сбербанка.
  • Паспорт клиента и созаемщиков – обязательно с действующей пропиской (при её отсутствии нужно предоставить документ, подтверждающий временную регистрацию).
  • Справки, в которых отражен уровень регулярного дохода (2-НДФЛ, налоговая декларация и т.п.);
  • Документы, подтверждающие официальное трудоустройство (копия трудовой книжки, трудовой договор и т.д.);
  • Документы на залоговую недвижимость (могут быть предоставлены после одобрения кредита в течение 90 календарных дней): домовая книга, свидетельство о праве собственности и пр. ;
  • Сведения по каждому рефинансируемому займу, подтвержденные одним из следующих документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ об изменении реквизитов первичного кредитора.
  • Справка об отсутствии/наличии просрочек или об остатке по займу (по запросу).

Примечание: В документах по каждой рефинансируемой ипотеке обязательно должны содержаться сведения о номере договора, дате её заключения, сумме и валюте, величине процентной ставки и размере ежемесячных платежей, а также о сроке возврата заемных денежных средств.

Процедура рефинансирования

Процесс перекредитования в Сбербанке состоит из нескольких этапов:

  1. Подача заявки. Для этого можно лично посетить структурное подразделение финансовой организации (по месту регистрации или по месту расположения компании-работодателя), взяв с собой полный пакет документов. Альтернативным способом решения поставленной задачи является подача заявки онлайн. Сделать это можно на той же странице, на которой представлен онлайн-калькулятор, упомянутый выше.Подача онлайн-заявки на рефинансирование ипотеки на сайте Сбербанка
  2. Ожидание решения. Для рассмотрения заявления банку требуется максимум 8 рабочих дней. В течение этого периода могут поступать звонки для уточнения той или информации, а также запрашиваться дополнительные справки или выписки (при необходимости).
  3. Подписание договора. По одобренным кредитным заявкам физ. лицам необходимо лично приехать в офис банка для заключения договора. После соблюдения всех формальностей финансовая организация направит предыдущему кредитору денежные средства для погашения задолженности заемщика.

Примечание: Если для первоначального взноса или досрочного погашения рефинансируемой ипотеки использовался материнский капитал, дополнительно потребуется предоставить справку из ПФР о сумме остатка государственной помощи и согласие Территориальной службы опеки и попечительства на замену залогодержателя (вместо первого кредитора им будет являться ПАО Сбербанк).

Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту носят ознакомительный характер. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте и офисах банка.

Заключение

Ипотека – крупный займ, оформленный на продолжительный срок и связанный с большими рисками. Поэтому к выбору продукта и финансовой организации, которая будет обслуживать кредит, следует подходить с особой тщательностью. Если по каким-либо причинам с течением времени вас перестали устраивать условия действующей ипотечной программы, вы вправе перекредитоваться в более подходящем под ваши запросы банковском учреждении, например, Сбербанке.

Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии