Открытие расчетного счета в «Альфа-Банке» для ИП и ООО

31

«Альфа-Банк» входит в топ кредитных учреждений для предпринимателей, оказывая своим клиентам полный спектр финансовых услуг и предоставляя выгодные условия обслуживания. В данной статье мы рассмотрим, как представителям бизнеса открыть расчетный счет в банке и превратить его в эффективный инструмент взаимодействия с партнерами, контрагентами и государственными органами.

Назначение расчетного счета

Расчетный счет в Альфа-Банке

Расчетный счет (р/c) представляет собой комбинацию из 20 цифр, присвоенную банком для идентификации клиента в системе. Главным его назначением является обеспечение сохранности финансовых ресурсов и осуществление различных платежей, связанных с бизнесом.

Кроме того, юр. лица (организации) и индивидуальные предприниматели (ИП) используют р/с для выполнения следующих основных операций:

  • Приём безналичной оплаты от клиентов и партнеров;
  • Расчеты с контрагентами и поставщиками услуг;
  • Перечисление денежных средств сотрудникам на зарплатные карты;
  • Оплата налогов и взносов в ПФР и ФСС;
  • Управление расходами компании;
  • Конвертация валют и пр.

Юр. лица и ИП вправе не открывать расчетный счет, т.к. законы РФ их к этому не обязывает. Однако, как показывает практика, обойтись без данного инструмента достаточно сложно по ряду причин.

  • Во-первых, существует лимит наличных расчетов между субъектами предпринимательской деятельности (максимум 100 тыс. руб. по одному договору).
  • Во-вторых, установлено ограничение предельной суммы наличности в кассе компании на конец рабочего дня (штраф за превышение допустимого остатка составляет 40-50 тыс. руб. на организацию и до 5 тыс. руб. на руководителя).
  • В-третьих, расчет ООО с налоговой службой возможен исключительно в безналичном порядке (хотя существует и противоположная позиция, согласно которой уплата налогов, все же, возможна и без открытия расчетного счета).

К основным преимуществам открытия р/с в «Альфа-Банке» можно отнести:

  1. Многофункциональные сервисы ДБО (дистанционного банковского обслуживания). Мобильный и интернет-банк позволяют производить оплату товаров, управлять поступлениями, следить за денежными потоками, проверять надежность партнёров и выполнять другие операции в любое время из любого удобного места без дополнительной финансовой нагрузки.
  2. Бесплатная бухгалтерия. Заполнение деклараций, формирование платежных поручений, избавление от бумажной волокиты – эти и многие другие задачи решает онлайн-сервис кредитного учреждения.
  3. Увеличение оборота. Подключение эквайринга может обеспечить рост прибыли до 30%, при этом устройства поддерживают бесконтактную оплату и работают с основными платежными системами.
  4. Контроль рисков. Специальный сервис оценивает соответствие финансовых операций требованиям ЦБ и показывает степень риска по каждому критерию 115-ФЗ. Руководствуясь подсказками, владелец счета сможет изменить показатели до необходимого уровня и избежать блокировки карты, ограничения доступа в интернет-банк, отказа в проведении платежей и прочих неблагоприятных последствий.

Открытие р/с в «Альфа-Банке»

Открытие расчетного счета в Альфа-Банке

Открыть расчетный счет в «Альфа-Банке» могут индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие, общества с ограниченной ответственностью, социальные фонды, товарищества, акционерные общества, унитарные предприятия, политические партии, общественные организации, а также юридические лица-нерезиденты. При этом процедура начала взаимодействия с кредитным учреждением будет одинаковой для всех.

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, представителю бизнеса необходимо:

  1. Открыть официальный сайт финансовой организации (www.alfabank.ru).
  2. Перейти в раздел «Малый бизнес и ИП» (предприятиям с годовым оборотом более 350 млн. руб. следует выбирать раздел «Средний и крупный бизнес»).Переход в бизнес-продуктам на сайте Альфа-Банка
  3. Нажать на опцию «Открыть счёт».Открытие расчетного счета на сайте Альфа-Банка
  4. Указать регион, на территории которого ведется деятельность, и номер мобильного телефона. После ввода одноразового кода из СМС появится возможность заполнить заявку на открытие счета.Заявка на открытие расчетного счета в Альфа-Банке
  5. Заполнить все необходимые данные и отправить заявку в банк на рассмотрение:
    • Ввести ИНН или название компании в предназначенное для этого поле.
    • Подтвердить совпадение адреса ведения бизнеса с юр. адресом. Если адреса отличаются, потребуется вручную заполнить соответствующую строку.
    • Указать e-mail и город, в котором удобно посетить отделение банка.
    • Ознакомиться с предложенным списком дополнительных услуг (зарплатный проект, торговый или интернет-эквайринг) и выбрать подходящий вариант.
    • Изучить подробности тарифных планов, и отдать предпочтение одному из них.
    • Внести паспортные данные физ. лица, который будет управлять счётом в режиме онлайн посредством личного кабинета интернет-банка. Для ИП данными полномочиями может быть наделен только руководитель.
    • Придумать логин для входа в ЛК и кодовое слово для восстановления доступа в сервис ДБО, выбрать роль (бухгалтер, оператор и т.д.).
    • Привязать карту к счету компании (не обязательно).
    • Заполнить анкету. На данном этапе следует указать кодовое слово, которое будет использоваться при обращении в банк по телефону, и ежемесячный оборот организации.
    • Приложить фото/сканы документов. Для ИП потребуется только паспорт (страница с фотографией и действующей пропиской), для юр. лица – Устав, документ, удостоверяющий личность руководителя и решение/протокол о назначении физ. лица на должность директора/ген. директора.

Примечание: банк оставляет за собой право на изменение формы заявки и, соответственно, ее содержания.

После проверки данных менеджер «Альфа-Банка» свяжется с потенциальным клиентом, чтобы сообщить о результатах рассмотрения заявки. При положительном решении будет назначена дата встречи для подписания договора. Во время визита в отделение руководителю предприятия необходимо иметь при себе полный пакет документов.

Для открытия расчетного счета офлайн необходимо личное посещение отделения банка, в котором обслуживаются юридические лица. При себе, также, необходимо иметь полный комплект документов, которые понадобятся в процессе оформления.

Перечень необходимых документов

Перечень необходимых документов для открытия расчетного счета в Альфа-Банке

Список документов, которые необходимо предоставить в банк для открытия расчетного счета, зависит, прежде всего, от организационно-правовой формы предприятия. Также важно учитывать, что финансовая организация всегда оставляет за собой право запрашивать дополнительные справки или свидетельства в соответствии с действующим законодательством РФ.

Индивидуальным предпринимателям перед обращением в банк следует подготовить следующие документы:

  • Паспорт. Если физ. лицо является иностранным гражданином, от него дополнительно потребуется миграционная карта и документ, подтверждающий его право на проживание в нашей стране (например, вид на жительство или разрешение на временное пребывание);
  • Лицензия (если деятельность ИП подлежит лицензированию);
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати (заверенная нотариально). Допускается оформление карточки в банке, для этого необходимо личное присутствие подписантов и предъявление документов, удостоверяющих их личность и полномочия;
  • Заявление о присоединении и подключении услуг кредитного учреждения;
  • Сведения о бенефициарных владельцах (если применимо);
  • Выписка из ЕГРИП (при отсутствии сведений в реестре).

В ситуациях, когда от имени ИП действует его представитель, в пакет документов обязательно должны входить доверенность на распоряжение р/с и паспорт доверенного лица.

При наличии выгодоприобретателя в банк понадобится предоставить сведения о нем и договор, подтверждающий деятельность предприятия в пользу выгодоприобретателя (договор доверительного управления, комиссии, поручения и т.п.).

Примечание: Если документы полностью или частично составлены на иностранном языке, они предъявляются сотруднику финансовой организации с нотариально заверенным переводом на русский язык.

От представителей среднего и крупного бизнеса «Альфа-Банку» нужны такие документы:

  • Устав (от хозяйственного товарищества – учредительный договор);
  • Документ-подтверждение полномочий директора/ген. директора организации (например, протокол собрания акционеров или решение об избрании исполнительного органа);
  • Паспорт руководителя компании или паспорт и доверенность представителя предприятия, не являющего исполнительным органом;
  • Лицензия (если применимо);
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати (может быть заверена нотариусом или кредитной организацией);
  • Информация о деловой репутации;
  • Заявление о подключении банковских услуг;
  • Выписка из ЕГРЮЛ.

В ситуациях, когда р/с открывается для осуществления финансовых операций структурным подразделением (филиалом, доп. офисом) организации, дополнительно следует предоставить положение об обособленном подразделении, документ-подтверждение полномочий его руководителя, а также официальное письмо с реквизитами представительства.

«Альфа-Банк» может отказать в открытии счета компаниям, у которых отсутствует лицензия, или организациям, зарегистрированным по несуществующему адресу. Также кредитное учреждение не взаимодействует с предприятиями в том случае, если при проверке возникли подозрения в осуществлении ими мошеннических незаконных действий или при обнаружении многочисленных судебных процессов, в которых ответчиком выступает потенциальный клиент.

Тарифы и стоимость услуг

Ввиду того, что показатели деятельности для каждого предприятия индивидуальны, «Альфа-Банк» разработал несколько вариантов тарифных планов для бизнеса. В каждый из них включено бесплатное пользование сервисами ДБО, а также платежи без дополнительной финансовой нагрузки в бюджет и бизнес-клиентам кредитного учреждения.

В текущем году коммерческие организации вправе подключить один из следующих пакетов услуг:

  1. «Просто 1%» – идеальное решения для компаний с небольшим оборотом:
    • обслуживание обходится в 1% от величины поступлений финансовых ресурсов на счёт (ежемесячно).
    • комиссия за зачисление средств составляет 1% от суммы.
    • переводы юр. лицам осуществляются бесплатно и без каких-либо ограничений.
    • за переводы физ. лицам не придется платить, если общая сумма операций не превысит 6 млн. руб. в месяц. В противном случае банк будет взимать комиссию в размере 10% (минимум 100 руб.).
    • без дополнительной платы допускается снятие наличных с бизнес-карты в пределах 1,5 млн. руб. в месяц, далее – 10%.
  2. «Лучший старт» предназначен для начинающих бизнесменов:
    • стоимость ежемесячного обслуживания равна 0 руб.
    • комиссия за внесение наличных по карте “Альфа-Бизнес” – 0,5% от суммы.
    • комиссия за снятие денег с бизнес-карты составляет 3% (но не менее 129 руб.)
    • ежемесячно можно бесплатно осуществлять 3 платежа партнерам (юр. лица и ИП) в другие банки. Далее – 99 руб. за каждую операцию.
    • со счета ИП на личный счет можно ежемесячно переводить до 100 тыс. руб. без дополнительной финансовой нагрузки, далее размер комиссии – от 1,5%.
  3. «Удачный выбор» – для предприятий, осуществляющих большое количество денежных переводов:
    • обслуживание счета стоит 1690 руб. в месяц. (16 900 руб. за год).
    • переводы юр. лицам и ИП: первые 10 – бесплатно, далее – 25 руб. за каждую операцию.
    • переводы физ. лицам: в зависимости от суммы операции – от 0,5% (до 200 тыс. руб. в месяц) до 10% (более 3 млн. руб.). Минимальная комиссия независимо от процента составляет 100 руб.
    • бесплатное внесение наличных до 500 тыс. руб. в месяц (с карты). Далее комиссия – 0,2%. Если сумма будет внесена на счет через кассы банка – 0,3% (не менее 300 руб.).
    • снятие денежных средств: размер комиссии зависит от способа (по карте или в кассе банка) и суммы – варьируется в диапазоне от 1% (до 200 тыс. руб., при этом мин. комиссия – 159 руб.) до 11% (более 3 млн. руб).
    • оформление чековой книжки, выпуск одной карты «Альфа-Бизнес» или виртуального платежного средства не сопровождается дополнительной финансовой нагрузкой.
  4. «ВЭД+» – надежный помощник в ведении внешнеэкономической деятельности и сотрудничества с зарубежными партнерами. Удобные сервисы позволяют формировать валютные выписки, ускорить процесс прохождения таможни, заполнить документы валютного контроля, обеспечить покупку и продажу иностранной валюты в режиме реального времени.
    • за обслуживание счета взимается плата в размере 3690 руб. в месяц (36 900 руб. за 12 месяцев).
    • внесение наличных с использованием бизнес-карты до 1 млн. руб./мес. обходится в 0 руб., далее – 0,1%. Если операция была выполнена через кассы банка, комиссия составит 0,3% (мин. 300 руб.).
    • первые 15 платежей в месяц – бесплатно, затем – 25 руб. за каждую операцию.
    • за снятие денежных средств предусмотрена комиссия, размер которой может составлять от 0,75% до 10,5% – в зависимости от способа снятия и суммы.
    • внешние переводы в долларах и евро на счета юр. лиц и физ. лиц совершаются бесплатно. В остальных случаях – 0,12% (мин. – 25, макс. – 200).
    • СМС-оповещения и платежи через мобильный банк обходятся в 0 руб.
    • ежемесячно можно переводить до 300 тыс. руб. на личный счет без комиссии.
  5. «Все, что надо» – для компаний с высоким уровнем финансовой активности:
      • стоимость месячного обслуживания составляет 9 900 руб.
      • комиссия за переводы юр. лицам и ИП отсутствует.
      • переводы физ. лицам до 500 тыс. руб. обходятся бесплатно, далее  – комиссия, размер которой зависит от суммы (мин. 1,5%, не менее 100 руб.)
      • плата за внесение наличных на счет посредством бизнес-карты и в кассах банка составляет 0 руб.
      • бесплатное снятие денежных средств до 500 тыс. руб. в месяц с помощью физической карты (виртуальная – 2,5%, мин. 250 руб.). В случае превышения данной суммы предусмотрена комиссия, размер которой зависит от суммы и способа совершения операции – от 3% до 11%.

Дополнительные возможности и сервисы

Стандартный расчетный счет в «Альфа-Банке» – удобный инструмент для ведения как малого, так и крупного бизнеса. Но при подключении дополнительных опций эффективность сотрудничества с финансовым учреждением увеличивается в разы. К числу таких услуг относится зарплатный проект, валютный контроль, интернет-эквайринг, а также сервис «Налоговая копилка».

Участие в зарплатном проекте приносит выгоду не только руководителю компании, но и её сотрудникам.

  • Директор/ген. директор получает бонусы и премиальное обслуживание: возможность осуществлять переводы до 5 млн. руб. посредством звонка в банк, бесплатную страховку во время перелетов, доступ к бизнес залам аэропортов и трансферы в гостиницу, бесплатное снятие наличных за границей.
  • Работникам выпускаются карты с 5,5% годовых на остаток, и предоставляются скидки на ставку по кредитам.
  • Кроме того, упрощается жизнь бухгалтера, т.к. с помощью удобного интернет-банка быстро формируются и частично исполняются реестры, происходит их интеграция с 1С, а также в режиме онлайн контролируется состояние фонда оплаты труда.
  • Открытие проекта, изготовление карт, их доставка и регулярное перечисление заработной платы осуществляется бесплатно.

Валютный контроль позволяет предостеречь владельца счета от нарушений законодательства при работе с иностранными партнерами. Персональный контролер помогает разобраться во всех требованиях к операциям, держит в курсе изменений в нормативно-правовых актах и информирует о том, как не допустить возникновение штрафов и наказаний. Для связи со специалистом клиент финансовой организации может использовать телефон или электронную почту.

Интернет-эквайринг – технология, благодаря которой юр. лица или ИП могут принимать к оплате банковские карты в своих магазинах. Терминалы предоставляются бесплатно, обслуживание счета обходится в 0 руб. Деньги на счет поступают на следующий рабочий день. К оплате принимаются карты MasterCard, Visa, МИР, UnionPay, JCB, а также Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Еще одна услуга – сервис «Налоговая копилка», обеспечивающий поступление сбережений в бюджет. Открытие расчетно-накопительного счета (р-н/c) осуществляется без дополнительной финансовой нагрузки. При наличии свободных средств представитель бизнеса вносит их на р-н/с, проценты на остаток начисляются ежедневно (в зависимости от его размера), потратить депозит на другие цели невозможно, т.к. переводить деньги можно исключительно для оплаты налогов или взносов в ПФР/ФСС. За пользование услугой владелец счета получает баллы в программе лояльности (впоследствии их обменивают на гаджеты или на банковские продукты).

Если по тем или иным причинам у индивидуального предпринимателя или руководителя организации возникла потребность закрыть р/с, ему потребуется аннулировать баланс (погасить задолженность или снять наличные), завершить все финансовые операции и отвязать карты, а затем обратиться в офис «Альфа-Банка» для расторжения договора. На рассмотрение заявления достаточно 45 дней, при обнаружении невыполненных обязательств, открытых кредитных или депозитных сделок, заблокированных или арестованных средств в удовлетворении запроса будет отказано.

Заключение

Популярность «Альфа-Банка» среди бизнесменов обеспечивают удобные сервисы ДБО, разнообразные дополнительные услуги, а также выгодные тарифные планы, разработанные с учетом потребностей малых и крупных предприятий. Не менее значимым преимуществом финансового учреждения является предоставление потенциальным клиентам возможности оформить расчетный счет онлайн.