Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

201

В 2017 году на рынке финансовых услуг появился новый продукт от Совкомбанка – карта рассрочки «Халва». Она представляет собой “пластик” с возобновляемым кредитным лимитом и длительным льготным периодом, в течение которого за пользование заемными деньгами не начисляются проценты. Благодаря такому платежному инструменту физ. лицам стало гораздо проще приобретать товары и взаимодействовать с торговыми организациями. В данной статье мы рассмотрим особенности оформления и использования карты «Халва».

Основные характеристики карты

Основные характеристики карты рассрочки Халва от Совкомбанка

Карта рассрочки «Халва» пополнила линейку продуктов «Совкомбанка» сравнительно недавно, но преимущества этого платежного инструмента уже успели оценить миллионы граждан нашей страны. Популярность и востребованность карты неслучайны: партнеры финансового учреждения предоставляют своим клиентам беспроцентную рассрочку до 18 месяцев. Кроме того, продукт обладает характеристиками, выгодно отличающими его от аналогов и кредиток.

Карта «Халва» обладает рядом преимуществ, а именно:

  1. Безопасный и удобный инструмент оплаты товаров и услуг. Для совершения покупок за счет заемных средств держателю “пластика” не нужно обращаться в банк, подавать заявку на целевой кредит, ждать решения и заключать договор. Достаточно проинформировать кассира торговой организации о намерении оформить рассрочку и предъявить платежное средство.
  2. Двойная выгода. Карта позволяет своему владельцу не только пользоваться кредитным лимитом без оплаты процентов и комиссий, но и хранить на счете собственные денежные средства, зарабатывая при этом дополнительное вознаграждение.
  3. Отсутствие первоначального взноса. Количество обязательных платежей совпадает с количеством месяцев рассрочки. Например, в декабре клиент приобрел товар в рассрочку на 3 месяца, внести денежные средства ему потребуется в январе, феврале и марте.
  4. Повсеместное использование. Картой «Халва» можно расплачиваться в любых магазинах при наличии на счете собственных финансовых ресурсов. Для этого необходимо в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка выполнить соответствующие настройки (включить опцию «Использовать в первую очередь свои деньги»).
  5. Большой список партнеров. В текущем году количество организаций, предоставляющих рассрочку клиентам Совкомбанка, превысило 190 тысяч. Кроме того, перечень торговых марок, сотрудничающих с кредитным учреждением, непрерывно растет.
  6. Бесконтактная оплата. Карты оснащены технологией PayPass, благодаря которой покупки совершаются в одно касание. Потребность передавать платежное средство сотрудникам магазинов, вводить многочисленные пароли (при определенных условиях) и ставить подписи на чеках сведена к нулю.
  7. Начисление баллов за покупки. Для увеличения числа транзакций с использованием карты «Халва» Совкомбанк реализовал программу балльного кэшбэка (до 6%).
  8. Кредитный лимит до 350 тыс. руб. Количество доступных финансовых ресурсов зависит от уровня доходов держателя карты. При этом возможно автоматическое увеличение лимита по усмотрению банка. На такую меру могут рассчитывать активные платежеспособные заемщики, своевременно исполняющие возложенные на них обязательства.
  9. Контроль расходов. Понятный и простой интерфейс личного кабинета позволяет получать информацию об имеющейся нагрузке, графике ежемесячных платежей, подробностях совершенных операций и т.д.
  10. Проценты на остаток. После первой оплаты количество денежных средств на балансе карты начинает расти по ставке 5-6,5% годовых.

Особенности использования

Использование карты «Халва» для оформления рассрочки не сопровождается постоянными визитами в отделение кредитного учреждения для подписания оферты на каждый приобретенный товар или услугу. Вся процедура расчета покупателя с продавцом будет заключаться в выполнении физ. лицом следующих действий:

  1. Ознакомление со списком магазинов-партнеров программы. Полный перечень представлен на сайте банковского продукта и в мобильном приложении Совкомбанка.
  2. Выбор подходящего товара или услуги в компании, сотрудничающей с финансовым учреждением.
  3. Информирование продавца о намерении совершить покупку по карте «Халва» и о желаемом сроке рассрочки. Следует иметь в виду, что максимальная продолжительность беспроцентного кредитования установлена индивидуально каждой организацией. Если клиент нуждается в увеличении льготного периода пользования заемными деньгами, он вправе подключить специальный тарифный план.
  4. Получение покупок и графика платежей (разделение стоимости товаров/услуг на части по количеству месяцев происходит автоматически).
  5. Погашение задолженности перед банком.

Рассмотрим особенности вычисления суммы ежемесячных платежей на примере. Данные о покупках и сроках рассрочки для удобства представлены в виде таблицы.

Товар/услуга (куплено в декабре) Январь Февраль Март Апрель Май
Шуба за 90 тыс. руб. в рассрочку на 5 месяцев 18 000 18 000 18 000 18 000 18 000
Лечение в стоматологии за 40 тыс. руб. в рассрочку на 4 месяца 10 000 10 000 10 000 10 000 0
Проживание на базе отдыха за 30 тыс. руб. в рассрочку на 5 месяцев 6 000 6 000 6 000 6 000 6 000
Итоговый ежемесячный платеж 34 000 34 000 34 000 34 000 34 000
thabank.ru

Каждый месяц банк рассчитывает сумму оплаты в дату, соответствующую дате заключения оферты, в течение 15 дней происходит списание денежных средств с баланса карты. Чтобы платеж был осуществлен без задержек и в полном объеме, держателю карты необходимо заблаговременно внести наличные на свой счёт (желательно, за 5-7 дней ). Для погашения задолженности можно использовать устройства самообслуживания Совкомбанка или осуществлять финансовые переводы с любых карт с помощью онлайн-банков, мобильных приложений и т.д. Просрочки оплаты не только приводят к начислению штрафов и пеней, но и отображаются в кредитной истории, ухудшая репутацию клиента как заемщика.

Условия банковского обслуживания

Карта «Халва» – многофункциональный платежный инструмент. Чтобы его использование не сопровождалось дополнительными финансовыми нагрузками, ее держателю следует внимательно ознакомиться с действующими тарифами и условиями обслуживания продукта. Основными из них являются:

  1. Продолжительность рассрочки: до 18 месяцев. Финансовая организация вместе с магазинами-партнерами регулярно проводит акции, участие в которых позволяет клиенту оформить рассрочку на срок до 36 месяцев.
  2. Процентная ставка: 0% годовых.
  3. Льготный период: до 36 месяцев. По истечении данного срока за пользование рассрочкой придется платить 10% годовых.
  4. Срок действия: 5 лет.
  5. Стоимость годового обслуживания: 0 руб. Выпуск, перевыпуск, доставка платежного средства осуществляется бесплатно.
  6. Стоимость Push или смс-уведомлений: 0 руб.
  7. Возобновляемый кредитный лимит: до 350 тыс. руб.
  8. Процент на остаток: до 6,5%. Начисление активируется после первой покупки. Далее необходимо каждый отчетный период совершать от одной покупки и больше. Чтобы данный показатель вырос на 1,5%, требуется в отчетном периоде совершить более 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. Таким образом, итоговая ставка составит 6,5% при сумме покупок до 500 тыс. руб., от 500 тыс. руб и больше – 5%. Допускается использование как собственных, так и заемных ресурсов.
  9. Комиссия за снятие наличных:
    • собственные деньги: 0 руб. (ограничение: не более 100 тыс. руб. за отчетный период);
    • заемные деньги: 2,9% + 290 руб. (максимум 30 тыс. руб. за одну операцию). Рассрочка предоставляется на 3 месяца.
  10. Размеры кэшбэка (при соблюдении условия по минимальному обороту: от 5 покупок в месяц своими или заемными деньгами на сумму, превышающую 10 тыс. руб., для карты «Социальная Халва» – более 5 тыс. руб.):
    • 1% за покупки в магазинах, не сотрудничающих с Совкомбанком в рамках программы лояльности;
    • 2% за покупки по карте в организациях-партнерах;
    • За покупки в сети партнеров и оплату телефоном: 2% – до 5000 руб., 4% – от 5 до 10 тыс. руб.; 6% – от 10 тыс. руб.
    • Примечание: Баллы не начисляются за покупки заемными деньгами и при наличии у владельца карты просроченной задолженности по любому кредитному продукту финансовой организации. Кроме того, к увеличению бонусного счёта не приводит приобретение подарочных карт/сертификатов, оплата услуг мобильного оператора/интернет-провайдера, пополнение электронных кошельков/балансов аккаунтов в социальных сетях, денежный перевод, снятие наличных, а также конвертация валюты.
  11. Использование накопленных баллов:
    • перевод в рубли: 1 балл=1 рубль;
    • срок хранения бонусов: до 12 месяцев с даты зачисления (по истечении данного срока счёт обнуляется);
    • максимальный размер: 5000 баллов за отчетный период.
  12. Комиссия за пополнение карты:
    • устройства самообслуживания Совкомбанка – 0 руб.;
    • мобильное приложение «Совкомбанк-Халва» – 0 руб.;
    • личный кабинет интернет-банка – 0 руб.;
    • сервисы сторонних организаций (возможна комиссия).
  13. Денежные переводы (через сервисы финансовой организации):
    • свои деньги – максимум 40 тыс. руб. в сутки, комиссия 0%;
    • заемные ресурсы – до 15 тыс. руб. в месяц, комиссия 2,9% + 290 руб. (рассрочка на 3 месяца).
  14. Досрочное погашение задолженности: бесплатно.
  15. Штраф за просрочку ежемесячного платежа:  590 руб. – первая просрочка, 590 руб. + 1% от суммы долга – второй раз подряд, 590 руб. + 2% – за третий раз и более.
  16. Неустойка при отсутствии обязательной оплаты: 19% годовых на сумму долга. Начисление выполняется ежедневно – до внесения необходимых денежных средств на карту. При сумме просрочки меньше 500 руб. и/или сроке уплаты просроченной задолженности менее 5 календарных дней, штраф и неустойка не начисляются.
  17. Дополнительные опции:
    • Услуга «Защита платежа» – увеличение периода рассрочки и снижение ежемесячной оплаты. Если долга нет – бесплатно. При наличии долга обходится в 299 руб. (максимум 2,99% от суммы невыполненных обязательств);
    • Услуга «Минимальный платеж» – если возникнут непредвиденные обстоятельства, размер финансовой нагрузки можно уменьшить до 1/12 итоговой суммы задолженности. Однако разницу необходимо оплатить в следующем отчетном месяце вместе с основным платежом. Комиссия за услугу составляет 1,9% от общей величины долга.
    • Покупки в рассрочку вне партнерской сети – 290 руб. + 1,9% от стоимости приобретенного товара/услуги (рассрочка на 2 месяца).

Преимущества платежного инструмента

Карта рассрочки «Халва» характеризуется выгодными условиями кредитования, несмотря на это, некоторые клиенты скептически относятся к данному платежному инструменту. Бесплатное обслуживание, отсутствие скрытых комиссий и процентов за пользование заемными деньгами настораживает и заставляет задуматься о том, на чем зарабатывает Совкомбанк при выпуске “пластика”. Однако схема, по которой финансовая организация взаимодействует с предприятиями торговли, предельно проста и прозрачна. За привлеченных покупателей банку платят магазины, выглядит данный процесс следующим образом:

  1. Кредитное учреждение разрабатывает продукт с множеством преимуществ для увеличения клиентской базы.
  2. Физ. лица становятся обладателями удобного платежного средства, вследствие чего получают дополнительные финансовые возможности для удовлетворения своих потребностей.
  3. В компаниях растет товарооборот и прибыль за счет держателей карты «Халва», которые для оформления рассрочки совершают покупки внутри партнерской сети.
  4. За товары и услуги, приобретенные клиентами Совкомбанка, торговые точки перечисляют кредитному учреждению проценты от выручки. Кроме того, финансовая организация зарабатывает на продаже дополнительных услуг и на неплательщиках (за просрочки платежей предусмотрены штрафы и неустойки).
  5. Покупатель выполняет возложенные на него долговые обязательства и пользуется покупками без каких-либо переплат.

Подводные камни у платежного инструмента отсутствуют. При соблюдении условий договора и своевременном внесении денежных средств на карту, пользование «Халвой» будет вызывать у её владельца только положительные эмоции.

Процедура оформления карты

Подать заявку на выпуск карты «Халва» можно одним из двух способов:

  • Лично посетить отделение Совкомбанка. С собой достаточно иметь паспорт гражданина РФ. Кусочек пластика выдается сразу после заключения и подписания договора.
  • Через интернет с помощью официального сайта продукта. Доставка платежного инструмента на дом осуществляется курьером бесплатно.

При выборе онлайн-режима взаимодействия с кредитным учреждением, для оформления кусочка пластика пользователю потребуется выполнить следующую последовательность действий:

  1. Открыть страницу банка: halvacard.ru/order.
  2. Нажать на кнопку «Заказать карту».Онлайн-заказ карты Халва от Совкомбанка
  3. Заполнить короткую анкету (указать ФИО, дату рождения, номер телефона, регион и населенный пункт).
  4. Ознакомиться с политикой конфиденциальности (доступна по ссылке “Правила”), дать свое согласие на обработку персональных данных, после чего нажать кнопку «Заказать карту».Заполнение онлайн-заявки на карту Халва от Совкомбанка
  5. Дождаться решения банка и получить “пластик”.
  6. Активировать платежное средство (активация происходит автоматически во время первой покупки).

Примечание: На имя одного физ. лица может быть выпущена только одна карта «Халва».

Каждый потенциальный держатель “пластика” должен соответствовать нескольким требованиям:

  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Возраст: от 20 лет, но не более 75 лет;
  • Трудовой стаж: должен превышать 4 месяца на текущем месте работы;
  • Регистрация: постоянная, от 4 месяцев по одному адресу;
  • Проживание: в городе, в котором есть представительства Совкомбанка, или в населенном пункте, расположенном в пределах 70 км от отделения финансовой организации.

Примечание: В большинстве случаев для заключения договора клиенту достаточно предоставить специалисту паспорт, но при одобрении крупного лимита дополнительно могут потребоваться справки о доходах, с места работы и пр.

Личный кабинет пользователя

Для того, чтобы процесс взаимодействия клиента с банком был предельно комфортным, разработаны различные инструменты удаленного управления финансовыми ресурсами. Мобильное приложение и интернет-банк обеспечивают клиентам круглосуточный доступ к осуществлению различных операций без посещения кредитного учреждения. Функционал сервисов ДБО (дистанционного банковского обслуживания) позволяет:

  1. Находить информацию о перечне магазинов-партеров Совкомбанка, а также о режиме их работы, адресах и номерах телефонов для связи;
  2. Быть в курсе акций и специальных предложений;
  3. Отслеживать расходы по карте;
  4. Контролировать график ежемесячных платежей;
  5. Получать сведения о действующих продуктах и услугах финансовой организации;
  6. Переводить денежные средства на другие банковские карты;
  7. Формировать выписки о совершенных за определенный период транзакциях;
  8. Узнавать баланс собственных и заемных ресурсов;
  9. Подключать и отключать тарифные планы;
  10. Выполнять частичное или полное досрочное погашение задолженности.

Регистрация в мобильном приложении или в личном кабинете интернет-банка обходится в 0 руб. Для получения логина и пароля достаточно данных о номере телефона, привязанного к карте «Халва». Скачать ПО на смартфон можно в магазинах приложений App Store или Google Play.

Магазины-партнеры

Карта «Халва» предоставляет своему владельцу возможность приобретать товары и услуги в беспроцентную рассрочку до 18 месяцев при условии, что покупки совершаются в организациях-партнерах Совкомбанка. Поэтому информация о магазинах, сотрудничающих с финансовой организацией, актуальна как для действующих держателей карты, так и для физ. лиц, желающих впервые оценить преимущества платёжного средства.

В текущем году партнерская сеть торговыми предприятиями (свыше 190 тыс.), занимающимися продажей электроники, мебели, книг, косметики, одежды, обуви, продуктов, ювелирных изделий и т.д. Ознакомиться с полным перечнем можно на странице продукта (halvacard.ru/shops) и мобильном приложении.

Магазины-партнеры по карте Халва от Совкомбанка

Наиболее крупными брендами являются:

  • Lamoda
  • OZON
  • re:Store
  • METRO
  • Эльдорадо
  • Леруа Мерлен
  • Связной
  • TEZ TOUR
  • Lego
  • Рив Гош
  • Бургер Кинг
  • Adidas
  • АДАМАС
  • Снежная Королева
  • Пятерочка и др.

Количество магазинов, предоставляющих рассрочку по карте «Халва», постоянно увеличивается, что приводит к росту ассортимента товаров и услуг, доступных клиентам Совкомбанка.

Приведенная в данной публикации информация носит ознакомительный характер. Получить самые актуальные данные можно на официальном сайте и в отделениях банка.

Заключение

Карта рассрочки «Халва» вывела процедуру взаимодействия физ. лица с кредитным учреждением и торговыми организациями на новый уровень. После её появления покупки за счет заемных средств совершаются без оплаты процентов и без многочисленных визитов в отделение банка.