Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанк

107

Проблема совсем не низкого процента по ипотеке волнует всех граждан, желающих приобрести жилье. Выбор многих заемщиков падает на Сбербанк. Это единственный в нашей стране государственный банк. Более 50% всех ипотечных кредитов, взятых россиянами, выдано Сбербанком. Остальные банковские учреждения ориентируются на политику лидера.

На данный момент Сбербанк несколько раз уменьшал ставки по ипотечным кредитам. В текущем году она начинается с 9,6%. Эти цифры стали ориентиром, на который вынуждены равняться и другие банковские структуры, чтобы удержать клиентов. В линейке предложений Сбербанка — шесть программ по ипотеке. В каждой — свои условия, подходящие разным категориям клиентов:

  • кредит на покупку готового жилья в новостройках (допускается в стадии действующего строительства);
  • ипотека для покупки вторичной недвижимости — частного дома или жилья в многоквартирном доме;
  • кредит для военных на покупку недвижимости независимо от типа (вторичная, первичная);
  • ипотека с участием маткапитала;
  • кредит, предназначенный для приобретения/строительства загородной недвижимости, дач, коттеджей;
  • кредит, выдаваемый на ведение индивидуального строительства.

Условия по вышеперечисленным кредитам следующие:

Вид ипотеки Сумма займа, тысяч руб. Процент Первоначальный взнос, % Максимальный срок ипотеки, лет
Покупка жилья в новостройках (готовое/действующее строительство) От 300 От 7,4 От 15 До 30
Покупка вторичной недвижимости От 300 От 8,9 От 15 До 30
Кредит для военных 2220 10,9 До 20
Ипотека с участием маткапитала От 300 От 8,9 800 тыс. руб. До 30
Загородная недвижимость: покупка/строительство От 300 От 9,5 От 25 До 30
Кредит на ИЖС От 300 От 10 От 25 До 30

Способы снижения процентной ставки

Как можно снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Подобная возможность для клиентов предусмотрена во всех программах кредитования. Исключением являются лишь «целевые» ипотеки — для военных и с материнским капиталом. Сбербанк предлагает клиентам выполнить 3 условия, чтобы сократить кредитную ставку:


  • приобрести страховку своей жизни, а также здоровья — ставка по кредиту снижается на 1%;
  • зарегистрировать кредит в электронном виде (можно через Личный кабинет в сервисе Сбербанк-онлайн) — ставка по кредиту снижается на 0,1%;
  • приобретать жилье у застройщиков, являющихся партнерами Сбербанка (их список размещен на официальном ресурсе банка) — ставка по кредиту снижается на 2%;
  • сократить длительность ипотечного кредита до 7 лет — ставка по кредиту снижается на 2%.

На величину процента по кредиту воздействует и тот факт, является ли клиент держателем зарплатной карты Сбербанка. Ведь для участников зарплатного проекта предусмотрено уменьшение ставки на 0,5% по отдельным ипотечным предложениям.

Если клиенту удалось выполнить все три условия, ставка по ипотеке уменьшится на 3,1% (это немало, когда речь идет о масштабах стоимости жилья). А если клиент еще и «зарплатник», то общая скидка достигнет 3,6%.

Для уже взятого ипотечного кредита существуют иные способы понизить процентную ставку:

  • обращение к руководству банка с заявлением об изменении условий кредитного договора;
  • реструктуризация оставшейся части долга;
  • рефинансирование оставшегося долга;
  • изменение условий договора путем подачи судебного иска.

Однако все эти способы вправе применять только заемщики, добросовестно совершавшие выплаты, не допускавшие просрочек и не нарушавшие иные условия кредитного договора. Любой банк имеет возможность снижать ставку по выданному кредиту, хотя и не обязан это делать. Все вышеуказанные способы снижения процента не гарантируют, чтобы банк на это согласится. Такие решения руководство банка принимает по каждому конкретному клиенту и ориентируется на целую совокупность условий.


Снижение процентной ставки по заявлению

Как можно снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Чтобы воспользоваться данным способом, надо пройти следующие шаги:

  • прийти в любое отделение Сбербанка, удобное для вас;
  • составить заявление на уменьшение процента по кредиту на имя руководства;
  • попросить банковского служащего заверить заявление штампом, а затем сделать копию (копию хранить у себя);
  • ждать ответа руководства.

Как правило, такие решения принимаются в срок от 10 до 30 дней (календарных), — клиент получает письменный ответ, заверенный печатью банка.

Внимание! Обращаясь в Сбербанк с целями добиться рефинансирования своего кредита, нужно иметь на руках, во-первых, паспорт (или другой документ, идентифицирующий вашу личность), во-вторых, ипотечный договор с банком.

Служащие банка предоставят печатный бланк для заявления. Там нужно будет зафиксировать все параметры кредитного договора, содержание своего запроса (об уменьшении ключевого процента, например) и обоснование для рефинансирования займа.

Такими обоснованиями могут быть признаны ситуации, когда:


  • заемщик участвует в социальном проекте и имеет право на предоставление отдельных льгот;
  • заемщик утратил свой уровень дохода из-за потери рабочего места или иных источников денежных поступлений;
  • происходит не зависящее от заемщика понижение процента ключевой ставки.

Снижение процентной ставки по ипотеке через Сбербанк Онлайн

Возможность обратиться к руководству банка с просьбой об изменении условий кредитного договора и снижении процентной ставки есть не только у клиентов, нанесших личный визит в банк. Имеют на это право и те, кто подключен к сервису Сбербанк Онлайн, через страницу обратной связи.

Порядок совершаемых для этого действий следующий:

  • составить заявление на имя руководства банка (свободная форма);
  • получить электронную копию (снять скан или сфотографировать заявление телефоном);
  • создать сообщение в форме обратной связи и прикрепить скан составленного заявления;
  • отправить, а затем дожидаться отклика.

Обращение клиентов, отправленное посредством сервиса Сбербанк Онлайн, по юридической силе равно такому же, отданному сотрудникам банка и заверенному ими.

Снижение процентной ставки при рефинансировании займа

Рефинансирование возможно, если клиент получил ипотеку в другом банке, но не удовлетворен условиями договора, размером выплат или обслуживанием. Сбербанк готов рефинансировать кредит на более выгодных условиях.

Данная процедура выполняется Сбербанком, так сказать, в маркетинговых целях — чтобы увеличить число своих клиентов и, следовательно, свою прибыль.


Рефинансирование делается и по отношению к собственным займам. Если клиент Сбербанка сообщит его руководству, что намерен перевести свою ипотеку в другой банк, где ему согласны снизить процентную ставку, то скорее всего Сбербанк пересмотрит условия имеющегося кредитного договора и сам уменьшит кредитную ставку, чтобы сохранить клиента.

Реструктурирование ипотечного кредита

Не получается снизить кредитную ставку посредством перехода в другой банк или переговоров с банком, выдавшим кредит? Рассмотрите возможность реструктуризации вашего займа. Принцип этой процедуры состоит не в снижении ставки по кредиту, а в сокращении величины переплаты. Достигнуть этого можно, изменив срок кредитования — увеличив его или сократив. Так, если срок ипотечного кредита сжать до 15 лет (вместо первоначальных 20), причем ставка по кредиту равна 12%, то величина переплаты станет меньше на 60%! Это очень большие деньги.

Чтобы банк пошел на сокращение срока кредитования, клиент должен доказать, что сможет закрыть кредит в такое короткое время. Для этого в банк представляют какие-либо документы, подтверждающие увеличение денежных доходов клиента. В принципе Сбербанк не препятствует досрочному закрытию займов. Ипотека не является исключением.

Подача иска о пересмотре условий ипотечного договора

Допустим, что клиенту отказано и в рефинансировании ипотеки, и в ее реструктуризации. Тогда заемщику остается только одно — обратиться в суд. Снизить платежи по ипотеке можно, подав иск, но это возможно лишь в ситуации выявления серьезных отступлений банком от условий кредитного договора. Таких нарушений от Сбербанка ждать почти нереально.

Вот нарушения, при которых нужно подавать судебный иск:

  • Сбербанк увеличил процент по ипотеке незаконным путем;
  • после состоявшегося заключения ипотечного договора Сбербанк внес изменения в договор, введя скрытые комиссии.

Подавая в суд на банк, лучше обратиться за помощью хорошего адвоката, с большим опытом в банковских тяжбах. И все равно шанс вынесения судом решения в пользу клиента довольно мал.

Лучше попытаться снизить процент путем обращения к руководству банка или постараться закрыть ипотеку досрочно. Если данные варианты не работают, остается только подыскать другой банк — такой, который предложит ставку кредита пониже, и перевести свой ипотечный заем.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Введите свой комментарий
Пожалуйста, введите свое Имя